על מנת שבעת הפרישה מעבודה (שיכולה להיות גם לפני גיל 6הפרישה עפ"י חוק), יתאפשר לך ולמשפחתך לשמור על רמת החיים אליה הורגלתם, רצוי לבדוק את התוכניות הפנסיוניות שלכם ולשפרן.
חלק גדול מהציבור, בעיקר עצמאים, לא חוסך מספיק וחלק מהציבור התחיל לחסוך מאוחר מדי. בנוסף, תוחלת החיים הולכת וגדלה, ולכן הפנסיה נמוכה מהשכר טרם היציאה לפנסיה ("יחס התחלופה").
אנו נסייע לך להגדיל את הפנסיה במספר דרכים ובמגוון מוצרים, המותאמים לשכרך וליכולתך הכלכלית. נעזור בבחירת מסלול ההשקעה ובית השקעות איכותי.
לעיתים העצה הנכונה תהיה אפילו להפסיק לחסוך, לאחר שהפנמנו שצרכיך בפנסיה מוצו,. לעיתים קרובות יותר נתור עבורך אחר אלטרנטיבות השקעה בעלות פוטנציאל תשואה (ולעיתים סיכון) גבוה יותר.
גם לגרוע מכל רצוי להיערך מראש ולבחור את הסיכונים היותר חשובים שדורשים הגנה:
הגנה למקרה פטירה לצורך שמירת רמת החיים של בני המשפחה.
הגנה מפני אבדן כושר עבודה/נכות מתמשכת – על מנת לשמר רמת החיים של הנכה ובני ביתו.
הגנה מפני מחלה קשה – מקנה סכום כספי לחולה ומשפחתו.
ביטוח רפואי – מקנה סיוע למימוש סיוע מחברות הביטוח במקרה של ניתוח, השתלה, תרופות שלא בסל והתייעצויות עם רופאים.
ביטוח סיעודי – מקנה פיצוי חודשי גם מעבר לגיל 65, לאדם שתלוי בסביבתו עקב מצבו הרפואי. לא ניתן לרכישה כיום, אלא באמצעות קופות החולים.
לעיתים יש סיכונים שאנו כבר מוגנים מפניהם ואין צורך להמשיך ולרכוש הגנה בגינם, ואנו ממליצים לצמצמם ואפילו לבטלם.
בישראל עלויות הביטוח מתייקרות מאוד ככל שעולים בגיל, שכן רמת הסיכון להיפגע או לחלות גדלה עם הגיל, אך להערכתנו ההתייקרות היא גבוהה מדי ואינה הגונה כלפי הציבור.
(ר' בלוג – ביטוח בישראל "זה לבינתיים" בוא תצטרף – אחר כך כבר נגבה ממך מחירים שלא תעמוד בהם")
אנו מטפלים בכל המקרים בהם עלול אדם לאבד הכנסתו כתוצאה ממקרי ביטוח של פטירה, אבדן כושר עבודה ונכות, סיעוד מחלות קשות ביטוחי בריאות.
אנו גאים לומר שבתחום הזה יש לנו הישגים מאוד משמעותיים ואנו עושים הכל, כדי שהלקוחות שלנו ימצו את זכויותיהם מחברות הביטוח, ואף ללא התדיינויות משפטיות.
פרק הזה נוגע לשכירים.
משנת 2008 יש חובה להפקיד לפנסיה של עובד שכיר, ולכן שכירים צוברים לפנסיה הרבה יותר מעצמאים, וגם הטבות המס שלהם משופרות. ההצטרפות לתוכניות כיום היא פשוטה וקלה,
אך אליה וקוץ בה: רבים מציבור השכירים לא עוברים ייעוץ וליווי פנסיוני ומקשרים חשיבתית את הפנסיה למעסיק ולא לצרכי המשפחה.
אז למה חשוב לשמור על רציפות הפנסיה והביטוח בין המעסיקים? ארבע סיבות עיקריות:
הראשונה היא שמירה על כיסוי הביטוח למקרה של פטירה או אי כושר עבודה או נכות. מקרים כאלה יכולים לקרות דווקא כאשר המבוטח אינו מועסק, ואם המבוטח לא שימר את רצף הביטוח, הוא אינו מכוסה.
הסיבה השנייה היא שהצטרפות מחודשת לאחר שהורע מצבו הרפואי של המבוטח עלולה לפגום ולעיתים אף לבטל את הכיסוי לנכות ושארים מבלי שהמבוטח יהיה מודע לכך.
הסיבה השלישית היא דמי הניהול: כשאין הפקדות, קרנות הפנסיה על פי התקנון מעלות את דמי הניהול וחברות הביטוח עושות אותו דבר (אגב, לדעתנו, בניגוד לחוק). (ר' בבלוג "רשות שוק ההון בא לברך ויצא מקלל פרק 10).
הסיבה הרביעית היא: על פי החוק מעסיק חדש חייב להפקיד לתוכנית פעילה לאחר שלושה חודשי המתנה, רטרואקטיבית לתחילת ההעסקה. אך אם התוכנית אינה פעילה הוא מחוייב לכך רק מהחודש השביעי.
אנו מטפלים בכל המקרים בהם עלול אדם לאבד הכנסתו כתוצאה ממקרי ביטוח של פטירה, אבדן כושר עבודה ונכות, סיעוד מחלות קשות ביטוחי בריאות.
אנו גאים לומר שבתחום הזה יש לנו הישגים מאוד משמעותיים ואנו עושים הכל, כדי שהלקוחות שלנו ימצו את זכויותיהם מחברות הביטוח, ללא התדיינויות משפטיות.
טיפלנו בעשרות מקרים של תביעות פטירה נכות ואי כושר, מחלות קשות ונכות מתאונה ולמעט מקרה אחד, לא נזקקנו לסיוע של עורך דין.
איננו גובים תשלום עבור הטיפול בתביעות ללקוחותינו.
(תכלס, זה אותו ניסוח כמו בסעיף הקודם. אולי אפשר לאחד בין הסעיפים)
עד שנת 2004, היה בישראל מסלול השקעה אחד לכל, מסלול כללי. מאז רבו מסלולי ההשקעה הניתנים לבחירה במרבית התוכניות.
גיל המבוטח, אופק ההשקעה ורמת הסיכון המתאימה הם מרכיבים חשובים בבחירת מסלול השקעה שיתאים לצרכי המבוטח. אנו נסייע למבוטח בבחירת המסלול הנכון ובבחירת בית השקעות איכותי ומקצועי.
נשמח לעמוד לרשותכם בכל פנייה, שאלה או בקשה למידע נוסף.
אנא מלאו את פרטי הבקשה בטופס המצורף, ואנו נחזור אליכם בהקדם.
© כל הזכויות שמורות לבכירים סוכנות לביטוח חיים (2000) בע"מ
עיצוב ובנייה גאו-מדיה סוכנות דיגיטל // הצהרת נגישות // מדיניות פרטיות
